理财规划的步骤是什么
- 2018-10-26
- 冯伟章 CFA/FRM持证人、MBA高顿CFA/FRM研究院院长，《CFA中英文教材》、《CFA精要图解》主编
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问题解答
理财规划的步骤是：回顾自己的资产状况；设定理财目标；弄清风险偏好是何种类型；进行战略性的资产分配。
一、回顾自己的资产状况。
包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；
二、设定理财目标。
需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；
三、弄清风险偏好是何种类型。
不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；
四、进行战略性的资产分配。
在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
- 冯伟章 CFA/FRM持证人、MBA高顿CFA/FRM研究院院长，《CFA中英文教材》、《CFA精要图解》主编
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